Similitudes entre un crédito comercial para empresas y un préstamo

¿Sabes porque se dice que los créditos comerciales en las ventas a plazos son parecidos a los préstamos? ¿Cuando una empresa vende a plazos a algún cliente le está financiando?

Desde Grupo Recobro vamos a explicar hoy el funcionamiento de las ventas a crédito comercial demostrando como la venta con plazos de pago equivale a una financiación bancaria.

Es por eso que se suele decir que cuando una empresa vende con plazos de pago esta debería de hacer el mismo análisis de viabilidad que realiza una entidad bancaria a su cliente antes de aprobarle un préstamo.

Sin embargo hay muchas empresas que incluso para importes elevados de venta que no es cobrada al contado ni tan siquiera miran si su cliente se encuentra incluido en algún registro de morosidad cuando es lo primero que tendrían que hacer.

Por ejemplo si tenemos un cliente que quiere comprar 10 000€ en mercancías y lo quiere hacer pagando a 90 días, antes de concederle esa financiación que es lo estamos haciendo (es como si le estuviéramos dando nosotros un préstamo a 90 días) lo que habría que hacer es mirar si este cliente tiene alguna factura impagada.

La razón para hacer esto es muy sencilla si vemos que dicho cliente ha impagado hace dos semanas una factura de 5000€ a otra empresa esto puede darnos una pista sobre la situación financiera de la empresa.

Porque hay una cosa que esta clara, cuando una empresa no paga una factura casi siempre se debe a dos motivos, o no puede pagar la factura porque no tiene liquidez (en consecuencia a nosotros es posible que tampoco nos pueda pagar) o bien es un deudor que no quiere pagar sus deudas ( es un moroso profesional y en consecuencia a nosotros tampoco nos pagara porque se dedica a no pagar sus deudas)

Esa es la ventaja precisamente de informarnos en dicho registros de morosidad como puede ser el RAI (registro de aceptaciones impagadas) antes de hacer negocios con un cliente.

Con salvedades claro esta, es decir, esta forma de actuar es la que emplearíamos para importes medios y grandes pues seguramente para importes pequeños no hará falta tener en cuenta este aspecto.

¿Coste de financiar a un cliente la compra que realiza?

Una de las cosas que tienes que saber es que cuando vendes con plazos de pago existe un coste por la venta bajo esta forma. Es más, cada día que pase fuera de plazo en el que el deudor no te ha pagado la deuda tu estarás sufriendo un aumento en el coste de la operación haciendo cada vez menos rentable el cobro de dicha factura.

La mayoría de empresarios esto no lo saben porque piensan que no afecta demasiado el cobrar la factura en su fecha de vencimiento prevista que 30-60-90 días después pero a nivel financiero de la empresa si lo hace.

Hay que tener en cuenta que una empresa que no cobra en tiempo y forma a lo mejor no dispone de la liquidez necesaria en ese momento para seguir trabajando. Por tanto, si no has cobrado la factura que tenias previsto cobrar y esto te obliga a tener que solicitar financiación el “coste” de esa financiación bancaria al final la tendrías que sumar al coste del cliente que te ha pagado más tarde.

Te ponemos un ejemplo:

Vendes 5000€ a plazo cuyo beneficio final que tienes es de 1000€.

A vencimiento resulta que nos has cobrado la factura de 5000€ quedándote sin dinero en la empresa. Acudes a un banco a solicitar un préstamo para aguantar hasta que te paguen la factura, el coste del préstamo bancario total es de 600€ Al final tu cliente te paga la factura y te llevas esos 1000€ de beneficio solo que a esos 1000€ tendrías que restarle los 600€ del coste de financiación.

Por culpa de ese retraso al final tu beneficio se ha reducido de manera importante. ¿Lo entiendes ahora?

Cobro Morosos y Cobro Impagados

Deja un comentario